ДеньгиКак подключить оплату по QR-коду для офлайн-бизнеса
Мы уже рассказывали, как подключить оплату по куаркоду к онлайн-магазину, а теперь рассказываем, как подключить эту опцию тем, кто работает в офлайне.
Татьяна, менеджер турагентства из Кемерова
«Мы подключили оплату по куаркоду чуть больше года назад. Обычно небольшие турагентства экономят на всём: у них может не быть терминала, кассового аппарата или даже расчетного счета. Так как конкурентов много, мы стараемся предлагать клиентам разные способы оплаты, даже кредиты оформляем, если нужно.
За каждую покупку по карте отдаем банку 1,6% комиссии, и это самая низкая комиссия за эквайринг, которую нам удалось найти. Чтобы подключить оплату по куаркоду, ничего не нужно было делать. Банк сам активировал услугу, после этого куаркод появился в разделе с нашими реквизитами. Мы не платим комиссию за платежи по куаркоду».
Куаркод — это вид штрихкода, который вмещает больше информации. Например, в обычном штрихкоде зашифрованы только уникальный номер и цена товара, а в куаркоде на оплату — еще и информация о покупке, включая банковские реквизиты магазина.
Вот чем отличаются друг от друга оплата картой и по куаркоду:
| Карта | Куаркод |
|---|---|
| Привычный и знакомый покупателю способ оплаты. | Так как это новый способ оплаты, покупатель не всегда понимает, как и зачем им пользоваться. |
| Для оплаты нужна только банковская карта. | Для оплаты по куаркоду нужен смартфон с камерой и доступом в интернет. |
| В магазине должен быть установлен платежный терминал, который может сбоить или ломаться. | Магазину не нужно устанавливать платежный терминал, достаточно распечатать наклейку с куаркодом и разместить ее на кассе. |
| Деньги поступают на счет магазина в течение нескольких дней. | Деньги поступают на счет в течение 15 секунд, так как банки покупателя и магазина напрямую связываются друг с другом. |
| Так как в процессе участвует платежная система, магазин платит банку до 3% комиссии. | Комиссия ниже, чем при оплате картой — 0,4 или 0,7%. |
| Можно платить кредиткой и получать кэшбэк. | В зависимости от банка, есть ограничения по оплате кредиткой и начислению кэшбэка. |
Оплата по куаркоду работает через СБП — систему быстрых платежей от Банка России. Чтобы отправлять и принимать деньги, банки покупателя и магазина должны быть подключены к СБП. Сейчас по куаркоду можно купить билет на поезд, оплатить продукты в Азбуке вкуса или мобильную связь в Билайне. Исследование Тинькоф-бизнеса показало, что куаркод чаще всего используют для оплаты в супермаркетах, фастфуде и на маркетплейсах. СБП обещает, что магазин может сократить расходы на комиссии в пять раз, если подключит оплату по куаркоду.
Шаг 1.Задать банку вопросы о комиссии для магазина и ограничениях для покупателей
В России работает 371 банк, и на конец 2022 года двести из них подключились к системе быстрых платежей и начали принимать оплату по куаркодам. На официальном сайте можно посмотреть полный список банков, которые подключены к СБП. Если банк, в котором открыт расчетный счет магазина, есть в списке, значит, магазин может принимать оплату по куаркоду.
Банк России контролирует тарифы и максимальный размер комиссии СБП. Он предлагает комиссию 0,4% для товаров повседневного спроса, медицинских, образовательных услуг и 0,7% — для остальных. В обоих случаях комиссия не может превышать полторы тысячи рублей за покупку.
Чтобы устанавливать собственную комиссию, некоторые банки разработали свои сервисы для оплаты по куаркоду. Например, у Сбербанка есть сервис «Сберпэй-куар». Комиссия при оплате по куаркоду через этот сервис — 1,25–2,5% с каждой покупки, то есть такая же, как при оплате банковской картой.
Собственный сервис банка может отличаться от СБП размером комиссии, а еще вводить ограничения для покупателей. Например, брать с них комиссию за платежи из других банков. Или вообще принимать платежи по куаркоду только от клиентов того же банка и не работать с другими.
Прежде чем подключать услугу, рекомендуем написать в банк и узнать о размере комиссии для магазина и ограничениях для покупателей. Вот вопросы, которые чаще всего нужно задать. Можно просто их скопировать и отправить в техподдержку:
- Какая у меня будет комиссия за покупки по куаркоду через систему быстрых платежей?
- Если покупатели платят через разные банки, комиссия от этого меняется?
- Какие ограничения есть для покупателей? Как обстоят дела с кэшбэком и оплатой по кредиткам?
Лучше сразу узнать об условиях и ограничениях, чтобы потом это не стало неприятным сюрпризом.
Шаг 2.Подключить услугу оплаты по куаркоду
Способ подключения оплаты по куаркоду различается в разных банках. Самый простой — активировать услугу в личном кабинете. Такая опция есть в некоторых крупных банках. В других предлагают заполнить заявку на сайте, тогда подключение услуги занимает несколько дней.
В обоих случаях результат подключения услуги — куаркод, в котором зашифрована платежная ссылка с реквизитами магазина. После получения этой ссылки магазин может принимать оплату.
Шаг 3.Выбрать способ, как принимать оплату по куаркоду
Банки предлагают офлайн-бизнесу несколько способов принимать оплату по куаркоду.
Распечатать наклейку с куаркодом. Самый простой способ — распечатать и разместить наклейку с кодом в кассовой зоне. Файл с куаркодом можно скачать в личном кабинете банка сразу после активации услуги. Этот способ позволяет принимать платежи без использования терминала или приложения банка. Например, он подойдет небольшому бизнесу, у которого всего одна точка продаж. Если у магазина несколько точек продаж, в банке можно получить отдельный куаркод для каждого магазина.
Генерировать куаркод в приложении банка. Этот способ также не требует установки терминала или специальной кассовой программы. Приложение банка может быть установлено как на компьютер, так и на смартфон сотрудника. Это удобно для небольших магазинов и сервисов, у которых есть доставка. В зависимости от банка, в приложении можно добавить несколько торговых точек, чтобы видеть статистику продаж через СБП по каждой из них.
Генерировать куаркод на экране платежного терминала. Такой способ подходит для магазинов, в которых уже установлен платежный терминал. Банк помогает перепрограммировать уже существующий терминал, чтобы куаркод генерировался после сканирования товара на кассе. Если магазин только планирует установить терминал, то оплата по куаркоду может быть сразу интегрирована в него.
Интегрировать оплату по куаркоду в кассу. Оплату через СБП можно интегрировать прямо в кассу, тогда куаркод будет выводиться на пречеке, мониторе кассы, дополнительном дисплее или в мобильном приложении сотрудника. Этот способ подходит крупным магазинам, которые готовы платить за интеграцию СБП с кассой или дополнительное оборудование, например куар-дисплеи. В отличие от предыдущих способов этот позволяет автоматически формировать чеки или интегрировать оплату по куаркоду в программу лояльности магазина.
Чтобы выбрать подходящий магазину способ, рекомендуем проконсультироваться в банке на этапе подключения услуги.
Недостатки оплаты по куаркоду для покупателя
Оплата по куаркоду для магазина не только дешевле, но и проще, чем банковские карты, так как не нужен платежный терминал и другое оборудование. Для покупателя этот способ оплаты не всегда выгоден и удобен. Вот почему:
- нужен смартфон с камерой и приложение банка-участника СБП, поскольку без этого оплатить по куаркоду невозможно;
- не начисляется кэшбэк, так как оплата по куаркоду считается переводом, а не покупкой;
- есть ограничения на оплату кредиткой, потому что за переводы банк берет комиссию;
Лучше заранее узнать у банка обо всех ограничениях и предупреждать покупателей, чтобы это не стало для них сюрпризом.
Магазины придумывают бонусы и скидки, когда хотят сделать оплату по куаркоду выгодной для покупателя. Например, Бургер-кинг дает скидку 10% при оплате через СБП, а пользователи Билайна при оплате услуг на сумму от пятисот рублей получают 5% бонусными рублями на счет.
Татьяна, менеджер турагентства из Кемерова
«Когда клиент оплачивает путевку в офисе, мы открываем куаркод прямо на экране ноутбука или даем клиенту распечатанный куаркод. Он сканирует код, и у него отображаются все наши реквизиты. Клиент сам вводит сумму и назначение платежа, после этого деньги сразу же зачисляются на наш счет.
Если у клиента Тинькоф или Альфа-банк, то он не платит комиссию. ВТБ берет полпроцента комиссии, а Сбербанк — 1% при покупке до пятидесяти тысяч рублей или пятьсот рублей, если стоимость покупки больше. Если у клиента кредитка, то он не может оплачивать по куаркоду и платит через эквайринг.
Покупателям из других городов мы отправляем куаркод через мессенджеры. Нам и клиентам нравится: это точно самый удобный способ оплаты».
