РоботыКак подключить оплату по QR-коду к онлайн-магазину
За каждую покупку по карте магазин платит банку до 3% комиссии. Если подключить оплату по куаркоду, комиссию можно снизить до 0,4 или 0,7%, а на сэкономленные проценты предложить покупателям бонусы и скидки. Например, Вайлдберис дарит покупателям скидку 3%, если они оплачивают покупку по куаркоду, а М-видео начисляет 10% от суммы покупки на счет программы лояльности.
Куаркод для оплаты — это штрихкод, в котором зашифрована информация о банке и счете онлайн-магазина, составе заказа и сумме покупки. В отличие от оплаты картой покупатель не тратит время на ввод банковских реквизитов. Он считывает куаркод с помощью камеры или мобильного приложения. После этого деньги списываются с его счета и через несколько секунд зачисляются на счет магазина.
Для таких платежей Банк России разработал специальный сервис — систему быстрых платежей (СБП). СБП помогает моментально переводить деньги по номеру телефона и оплачивать покупки без использования карты: по куаркоду, кнопке на сайте или ссылке. Переводы через СБП доступны круглосуточно, без праздников и выходных, но принимать или отправлять их могут только банки, которые подключены к СБП.
Оплату по куаркоду принимают мелкие и крупные магазины, например Ашан, М-видео, Озон. Подключить оплату по куаркоду могут ИП и ООО на любом режиме налогообложения. Идти в банк для этого не нужно, услугу можно подключить и настроить онлайн. Расскажем, как это сделать.
Шаг 1. Проверить, подключен ли банк к СБП
Сейчас к СБП подключены двести российских банков, включая все крупные. Рекомендуем проверить и найти банк, в котором открыт расчетный счет магазина, в официальном списке банков-участников. Если он есть в списке, значит, можно подключить магазину услугу и принимать оплату от клиентов любых банков — участников СБП.
Шаг 2.Узнать у банка о комиссии для магазина и ограничениях для покупателей
Размер комиссии зависит от вида товаров и услуг, которые предоставляет магазин. Комиссия 0,4% — для товаров повседневного спроса, образовательных, медицинских услуг. Для всех остальных — 0,7%, но не более 1 500 рублей за перевод. Сумма минимальной покупки по СБП — 10 рублей, а максимальной — 1 млн рублей.
| Товары повседневного спроса | Медицинские и образовательные услуги | Другое |
|---|---|---|
| Бытовая техника | Больницы | Транспортные услуги |
| Книги и журналы | Услуги врачей | Благотворительные организации |
| Спорттовары | Психологическая помощь | Общественные и социальные проекты |
| Продовольственные товары | Лекарства | Услуги связи |
| Мебель | Оптика | Услуги самозанятых |
| Одежда и обувь | Колледжи и техникумы | |
| Товары для дома | Курсы и школы |
Чаще всего, банки бесплатно подключают услугу оплаты по куаркоду, но некоторые из них берут плату за внедрение системы оплаты на сайт или ежемесячную комиссию за саму услугу.
Рекомендуем задать банку вопросы и об ограничениях для покупателей. Некоторые банки вводят ограничения на оплату по кредитке или повышенную комиссию за платеж по куаркоду со счета другого банка.
Шаг 3.Активировать услугу оплаты по куаркоду
Чтобы активировать оплату по куаркоду, нужно оставить заявку на сайте интернет-банка. Обработка заявки и активация нового способа оплаты занимает от часов до нескольких дней. На этом этапе можно обратиться к менеджеру, он поможет заполнить заявку. Некоторые банки дают возможность самостоятельно активировать услугу прямо в личном кабинете магазина. После того как банк обработает заявку и активирует новый способ оплаты, онлайн-магазин готов принимать платежи по куаркоду.
Шаг 4.Выбрать способ генерации куаркода на оплату
Есть три способа передавать куаркод покупателю: вручную в мессенджере или соцсетях, в платежной форме банка или в платежной форме самого магазина. Выбор способа зависит от технических возможностей сайта, количества транзакций в магазине и его потребности управлять платежами.
Отправлять куаркод вручную в мессенджере или соцсетях. Этот способ подходит для небольших онлайн-магазинов. В этом случае банк предлагает использовать статический куаркод — один многоразовый код для всех покупок. Он создается автоматически в личном кабинете банка после активации услуги. Код можно скачать в формате PDF и отправлять клиенту через мессенджеры или соцсети. В статическом куаркоде нет суммы покупки, поэтому после сканирования покупатель вводит ее вручную, а затем подтверждает оплату в приложении своего банка.
Генерировать куаркод в платежной форме банка. Универсальный способ, который подходит для онлайн-магазинов без сложной системы управления платежами и программиста в штате. Для этого банк предлагает динамический куаркод — он создается автоматически под каждую покупку и содержит всю информацию о ней, но он одноразовый. Покупатель просто сканирует код и подтверждает оплату в приложении своего банка. Если магазин использует платежную форму интернет-банка, ничего делать не нужно. После активации услуги в платежной форме появится кнопка «Оплатить через СБП». Каждый раз, когда покупатель выбирает этот способ оплаты, банк генерирует новый динамический куаркод.
Генерировать куаркод в платежной форме магазина. Способ подходит для магазинов, которые хотят настраивать куаркод, отображать его в платежной форме онлайн-магазина и не перенаправлять покупателя на сайт банка. Такой способ требует знаний в программировании, поэтому его используют крупные интернет-магазины с большим объемом транзакций и собственной IT-инфраструктурой. При активации услуги банк бесплатно предлагает подробные инструкции для программистов.
Онлайн-магазин может выбрать подходящий для себя способ генерировать куаркод. Результат одинаковый: покупатель сканирует код и оплачивает покупку через СБП.
Плюсы и минусы оплаты по куаркоду для покупателей
Если покупатель оплачивает покупку по куаркоду, магазин экономит на комиссии — выгода для магазина очевидна. А вот преимущества оплаты по куаркоду для покупателей:
- скорость — не нужно вводить данные карты;
- скидки или бонусы — потому что магазины экономят на комиссии.
У оплаты по куаркоду есть и несколько минусов:
- нет кэшбэка, потому что для банков оплата по куаркоду — не покупка, а перевод;
- есть ограничения на оплату кредитками — так как оплата по куаркоду считается переводом, некоторые банки берут за нее комиссию или повышенные проценты;
- оплата по куаркоду подходит только тем, у кого открыт счет в банке — участнике СБП.
Магазины редко говорят о минусах оплаты по куаркоду. Чтобы это не стало неприятным сюрпризом и не испортило впечатление о магазине, лучше предупреждать покупателей.
Саша Кропачев